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Qual é o melhor banco digital? Comparamos 5 opções para você!

Saiba qual banco digital possui a melhor conta corrente e o melhor cartão para você ou para a sua empresa!

melhor banco digital

Vamos comparar a conta e o cartão de crédito de 5 dos melhores bancos digitais do mercado. Confira!

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Os bancos digitais já estão dominando o mercado financeiro, e não é por menos!

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Com muito menos taxas, cartões sem anuidade e mais facilidade para lidar com a sua conta, todo mundo, inclusive empresas, estão migrando para os bancos digitais.

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Mas qual é o melhor banco digital em 2021? 

Para responder a essa pergunta, comparamos 5 dos principais deles, levando em conta os critérios principais de avaliação.

Neste artigo, então, vamos comparar os diferentes aspectos das contas digitais e dos cartões oferecidos por:

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  1. Nubank
  2. Inter
  3. C6 Bank
  4. Banco Pan
  5. Banco Original. 
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Vamos lá!

Bancos digitais: como funcionam?

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Hoje, você pode ter uma conta bancária sem sequer ir ao banco. 

Isso porque os bancos digitais funcionam 100% on-line, então você abre a sua conta pela internet ou por um aplicativo de celular. 

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Todas as contas desses bancos que vamos citar são fáceis de abrir, e a maioria não tem taxa de manutenção.

Da mesma forma, todas oferecem saque, depósito, PIX e pagamentos.

Entretanto, algumas delas possuem mais benefícios que outras, e podem influenciar na hora de escolher o melhor banco digital para o seu perfil.

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Vamos conferir a seguir.

Saque

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O C6 Bank e o Inter têm saques grátis e ilimitados na rede Banco24horas, enquanto o Nubank tem taxa de R$ 6,50 por uso na mesma rede de caixas.

Já o banco PAN oferece 30 saques grátis por mês, mas se você precisar de mais, a taxa é de R$ 2.

E o Original oferece saques gratuitos, mas porque você paga uma taxa de manutenção da conta de R$ 19,90 por mês.

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Taxas para serviços

No Nubank, Inter e C6 Bank, transferências e demais serviços bancários não possuem nenhuma taxa. 

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Da mesma forma que o saque, o PAN também dá 30 TEDs e depósitos por boleto de graça por mês, e depois disso você paga uma taxa de R$ 2 (mas o pix é ilimitado!).

E, como mencionamos, o Original tem uma taxa de manutenção de R$ 19,90 mensais.

Assim você tem direito a todos os serviços bancários de forma ilimitada e gratuita.

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Investimentos

Nubank

Recentemente o Nubank lançou a Nu Invest depois de comprar a Easynvest, uma plataforma completa com mais de mil opções de investimentos.

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Assim, você pode investir em ações, fundos, FIIs, BDRs, ETFs, Tesouro Direto, debêntures, CDBs e mais. O maior “problema” é que o app da Nu Invest é separado do app da conta Nubank, mas as transferências de um para o outro são gratuitas.

Inter

No Inter você investe direto no app da sua conta e pode criar uma comunidade de investimento que aumenta a rentabilidade das suas aplicações.

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Além disso, você pode ganhar até 100% de cashback!

As ofertas são de Renda Fixa, Tesouro Direto, Fundos de Investimento, Previdência Privada, ofertas públicas e Renda Variável.

C6 Bank

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O C6 Bank tem o diferencial de permitir que você invista no Brasil e no exterior pelo mesmo app, com opções a partir de R$ 20 – ou seja, qualquer um pode investir.

Você pode aplicar seu dinheiro em CDBs, fundos, ações, FIIs, ETFs e BDRs.

Banco Pan

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No PAN você investe por meio do app PAN Investimentos, mas apenas em renda fixa (CDB e LCI).

Original

O Banco Original também oferece investimentos em renda fixa (CDB, LCI e ainda LCA), além de alguns fundos de renda variável.

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Em alguns deles o valor mínimo de aplicação é de apenas R$ 100.

Rendimento

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Além dos investimentos, também vale analisar quanto rende a conta digital desses bancos – ou seja, quanto o seu dinheiro parado na conta rende sem que você precise fazer nada.

No Nubank, o rendimento é de 100% do CDI diariamente (mais que a poupança).

O Banco Inter e o C6 Bank só rendem se você aplicar seu dinheiro, ou seja, ele não rende automaticamente na conta.

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Deixando seu dinheiro na conta Original de 0 a 29 dias, ele rende 10% do CDI. Acima de 30 dias, rende 100% do CDI.

A conta do Pan não rende automaticamente, mas você pode guardar seu dinheiro (a partir de R$ 1, apenas) no PoupaPan, que rende mais que a poupança, e pode colocar e tirar dinheiro de lá quando quiser.

Conta PJ

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Nubank, C6 Bank, Inter e Original possuem contas PJ.

Nesse sentido, os 4 também oferecem cartões de crédito empresariais na bandeira Mastercard.

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Contudo, o cartão de crédito para PJ do Nubank foi lançado recentemente, então pode ser que demore um pouco para você conseguir o seu. 

Os maiores diferenciais são que o Inter permite dois tipos de conta empresarial: MEI e PJ, e o Original permite quatro: Pessoa Única, Empresas, Corporate e Agronegócio.

Já o banco Pan não tem uma conta PJ destinada a pequenas empresas, mas conta com opções de maquininha e outras facilidades para micro e pequenos empresários.

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Falando em maquininha, C6 Bank, Inter e Original oferecem maquininhas, mas a do C6 pode ter anuidade zerada dependendo do quanto você lucra por mês.

Por fim, vale destacar que o Original tem grande relação com o agronegócio, e, por isso, oferece serviços que fazem mais sentido para quem é dessa área. 

Seguros

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O Inter certamente ganha nesta categoria, porque oferece nove tipos de seguro.

Eles são: auto para o seu carro, auto para carro de terceiros, cartão, família, serviços residenciais, segurança residencial, proteção financeira, viagem e odonto.

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Além disso, ele ainda tem seguro de saúde.

O cartão Pan tem um seguro com 6 tipos de plano.

Dependendo de qual você escolher, terá proteção de compra por coação, proteção de perda de renda, assistência residencial, assistência funerária e proteção por morte acidental.

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Já o Original oferece seguro de automóvel e residencial.

O Nubank, por sua vez, tem um seguro de vida com preço médio inicial de R$ 9 por mês.

E o C6 Bank transformou a Som.us, que havia adquirido, em C6Seg, e parece estar avançando na área.

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Em janeiro de 2021, por exemplo, o banco lançou o seguro prestamista, que é contratado junto com um empréstimo e destinado a pagar dívidas no caso de morte ou invalidez.

Recentemente também anunciou o seguro auto, contratado junto com a C6 Tag, um serviço do banco que permite isenção do pagamento de pedágios e estacionamentos.

Empréstimo 

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Aqui o banco Pan se destaca pelas diferentes formas de empréstimo pessoal e consignado disponíveis.

Você pode pedir empréstimo consignado ou do FGTS, e ainda um cartão consignado para acompanhar seu empréstimo.

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Além disso, o banco também oferece financiamento de veículo.

O Inter também não fica para trás, com Home Equity, empréstimo consignado, empréstimo corporativo e antecipação de recebíveis.

E falando em grana extra, um dos maiores diferenciais do banco Original é justamente o cheque especial, que costuma ficar de fora quando falamos em bancos digitais.

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Além disso, no Original você também pode pedir empréstimo pessoal.

O Nubank também oferece empréstimo pessoal, e tem a opção de portabilidade de salário, que diminui os juros.

Por último, o C6 Bank tem o C6 Consig, um empréstimo da modalidade consignado.

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Programa de pontos e cashback

Nubank

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A maior crítica que o Nubank recebe é o seu programa de pontos, o Nubank Rewards.

Isso porque, apesar de ter cashback e retorno em pontos que não expiram, outros bancos digitais oferecem uma oportunidade melhor de cashback.

Inter

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No Inter vale destacar as diferentes formas em que o banco disponibiliza o cashback.

É possível ganhar retorno em dinheiro no pagamento da fatura, na conta de celular, comprando no marketplace do Inter e até mesmo sobre os seus investimentos, como vimos.

C6 Bank

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O C6 tem o programa Átomos com pontos que não expiram, que você pode trocar por produtos, cashback ou viagens.

Você acumula pontos por meio de cartão, PIX, portabilidade de salário e compras na C6 Store.

Além disso, é possível contratar um programa de aceleração de pontos.

Banco Original

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O Original tem o programa de pontos Dinheiro de Volta, em que você ganha pontos ao comprar no cartão, que são convertidos em cashback.

Como o Original tem 4 tipos de cartão, alguns têm mais cashback que outros, mas todos valem a pena para o seu bolso.

Banco Pan

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No banco Pan você pode acumular pontos no Pan Mais.

O diferencial aqui é que, além dos cartões tradicionais do banco, o Pan também é o emissor dos cartões de crédito das plataformas de cashback Méliuz e Mooba.

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Ambas oferecem descontos e cashback acumulados se você comprar com o cartão de crédito enquanto usa a plataforma.

Marketplace

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Falando em cashback, vale mencionar os bancos que têm marketplaces, ou seja, lojas próprias.

Você compra direto por esses sites e recebe descontos em lojas parceiras.

Nesse sentido:

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  • O C6 possui marketplace próprio com cashback, a C6 Store.
  • Já o banco Inter possui o Shopping Inter.
  • Original tem a loja on-line Meu Original.
  • O PanMais tem um clube de ofertas que também oferece descontos em várias lojas.
  • O Nubank não possui marketplace, mas vale informar que tem uma lojinha com produtos próprios, e parte do lucro das vendas é destinado para causas sociais.

Cartões de crédito

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Agora vamos falar exclusivamente dos cartões de crédito desses bancos.

Assim, vamos ser um pouco mais detalhistas, porque o cartão de crédito é um dos pontos mais importantes na hora de escolher o melhor banco digital, não é mesmo?

Então vamos lá. 

Nubank

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O cartão de crédito do Nubank é um dos mais desejados, e agora o banco tem aumentado muito o limite de seus clientes. 

Vale mencionar também que também existe a opção de cartão para empresas, que pode ser requerido mesmo que você não tenha conta no Nubank.

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Seus maiores benefícios são:

  • Sem anuidade. 
  • Bandeira Mastercard.
  • Versões Internacional, Platinum e Black (Ultravioleta).
  • Cashback comprando no débito.
  • Programa de pontos.
  • Cartão virtual.
  • Opção de cartão pré-pago para negativados.

Inter

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O cartão do Inter também é completo, da bandeira Mastercard e sem anuidade. 

E também é possível ter o cartão pré-pago, caso você esteja negativado.

Além  disso, como já mencionamos, o Inter tem várias possibilidades de ganhar cashback, inclusive comprando no débito, o que você não encontra em outros bancos.

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Suas maiores vantagens são:

  • Cashback na fatura.
  • Cashback maior comprando no Inter Shopping.
  • Zero anuidade.
  • Programa de pontos Mastercard Surpreenda.
  • Cartão internacional.
  • Opção para empresas.
  • Descontos em lojas parceiras.

C6 Bank

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O cartão sem anuidade do C6 Bank é personalizado (você escolhe a cor do seu cartão e o nome que ele leva).

Além disso, ele carrega a bandeira Mastercard, e você possui as opções Internacional e Black (cartão C6 Carbon).

Diferenciais:

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  • Programa de pontos que não expiram.
  • Mastercard Surpreenda.
  • Cartão virtual e cartões adicionais.
  • Opção de cartão de débito sem custos.
  • Zero anuidade.
  • Benefícios exclusivos em parceria com a TIM.
  • Tag de pedágio para colocar no carro e evitar filas.
  • Agência de viagem própria com benefícios exclusivos.
  • Descontos em lojas parceiras.

Banco Pan

O cartão do Banco Pan se destaca pelas parcerias com diversas lojas parceiras, incluindo farmácias e supermercados.

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Ele carrega as seguintes características:

  • Zero anuidade.
  • Requer comprovação de renda de salário mínimo.
  • Opções de cartão Internacional, Gold e Platinum.
  • Programa de pontos PAN e Mastercard.
  • Cashback na fatura.
  • Seguros de cobertura contra roubo e furto e saque sob coação.

Banco Original

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O Original oferece diferentes cartões de crédito com zero anuidade, cashback e programa de pontos.

Assim, o cartão do Banco Original destaca-se pela facilidade de usar os benefícios, com mais liberdade para usar o cashback e seus pontos.

Ele conta com:

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  • Anuidade zero.
  • Bandeira Mastercard Internacional.
  • Cashback sem nenhum custo.
  • Pagamento por aproximação.
  • Até 5 cartões adicionais personalizados, inclusive para crianças.
  • Cartão virtual no app.
  • Programa de Pontos Meu Original e Mastercard Surpreenda.
  • 4 opções: Mastercard Internacional, Gold, Platinum e Black.

Facilidade de aprovação de crédito

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A melhor coisa quando falamos em banco digital é, certamente, a aprovação facilitada. 

Contudo, alguns aprovam mais fácil que outros. Confira:

  • O banco PAN é conhecido por aprovar fácil, especialmente se você optar pelo cartão consignado. Nesse caso, a aprovação é praticamente garantida.
  • O Inter, o C6 Bank e o Original não têm cartão de crédito consignado, mas costumam aprovar uma boa quantidade de pessoas negativadas. Contudo, é claro que, dependendo do seu histórico, o limite de crédito será menor.
  • O Nubank talvez seja o banco desta lista com a “fama” de aprovar menos, mas isso vem mudando. Agora, por exemplo, ele permite que pessoas com o nome negativado tenham um cartão de crédito do estilo pré-pago que pode te dar mais chances de conseguir o seu roxinho no futuro.
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Qual é o melhor banco digital?

Escolher o melhor banco digital vai depender das suas necessidades, mas é possível afirmar que eles oferecem os mesmos serviços básicos.

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Entretanto, diferenças como ausência de taxas e anuidade do cartão podem fazer uma grande diferença, assim como a possibilidade de acumular pontos e ganhar cashback.

Então, com base no que vimos, dá pra dizer que:

O Nubank é um dos bancos mais famosos do Brasil, mas não é o que oferece mais serviços.

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Contudo, se você quer uma conta que renda sozinha e busca a melhor experiência on-line, essa talvez seja a opção para você.

E vale lembrar que o banco está sempre trazendo novidades.

Já o Inter é o banco digital mais antigo da lista, e isso fica claro na quantidade de serviços oferecidos.

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Se você quer contar com várias opções de empréstimo, seguro, investimentos e cashback, o Inter pode ser o melhor banco digital para você.

A conta do C6 Bank tem um grande diferencial: é possível ter conta internacional, sem custos, para guardar Euros e Dólares.

Ademais, é possível converter seus depósitos para essas moedas estrangeiras sem qualquer burocracia.

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Então, se você mexe bastante com moedas internacionais e costuma viajar para o exterior, essa é a melhor opção para o seu dia a dia.

No caso do banco Original, como mencionamos, você tem o melhor serviço para o agronegócio, algo que você não encontra nos demais bancos digitais da lista.

Além disso, o cheque especial você só encontra aqui.

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Por fim, o banco Pan é um dos que aprova mais fácil dessa lista e tem mais serviços consignados, ou seja, para aposentados, pensionistas e servidores públicos.

Então, se você faz parte desse grupo e está negativado, pode apostar no banco Pan como o melhor banco digital para o que você precisa!

Abra sua conta no melhor banco digital para você!

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E aí, ficou interessado em algum dos 5 bancos que listamos acima?

Então você pode conferir o nosso artigo completo explicando como abrir sua conta e pedir qualquer um desses cartões com facilidade!

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É só clicar no link abaixo.

Até a próxima!

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